两大新政规范中介发展

　　近日，中国保监会连发两文，直指保险中介市场的规范化发展。从保险中介经营渠道以及集团化发展两方面规范保险中介准入门槛，以促进保险中介市场健康发展。 

　　一段时间以来，清理整顿一直是保险中介市场的主旋律，旨在将一批严重违法违规、经营管理混乱的代理机构清理出市场，推动保险代理市场走向规范化、专业化。日前出台的两项“办法”依然紧扣保险中介规范发展的主题。

　　两大新政同时提高准入门槛

　　9月底和10月初，保监会相继出台《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法(试行)》和《保险中介服务集团公司监管办法(试行)》。

　　《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法(试行)》是在越来越多的保险专业中介机构从事网上保险销售的背景下出台的。该办法中，保监会为了防范保险代理、经纪公司网销保险业务的风险隐患积聚，规定保险代理公司、保险经纪公司从事互联网保险业务的，必须为全国性的代理公司和经纪公司，应当具备健全的互联网保险业务管理制度和业务操作规程，并且对开展互联网业务的网站经营资质、电子商务系统、交易安全系统等条件提出了要求。保险专业中介机构的注册资本不低于人民币1000万元，且经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市。

　　10月初发布并实施的《保险中介服务集团公司监管办法(试行)》，除了对注册地提出要求外，设立了保险中介服务集团的市场准入门槛，如将集团公司的最低注册资本规定为1亿元人民币，拥有5家及以上的子公司；要求至少要有2家以上的保险中介子公司且保险中介业务占集团业务的50%以上。同时规定，未经批准，任何单位或者个人不得使用保险中介服务集团公司的名称。保监会相关负责人表示，此办法的出台意在加强对保险中介服务集团公司的监督管理，促进保险中介市场健康发展。 

　　新政旨在规范中介市场

　　2010年初，保监会开始陆续批复全国性保险专业中介机构的经营牌照。根据保监会统计，截至去年底，全国共有保险代理和保险经纪机构2200余家，但全国性的保险中介机构不到20家。虽然今年保监会批复全国牌照速度加快，但业内人士估计今年全国性的专业中介机构占比不会超过2%。因此新规出台后，近98%以上的保险中介机构无缘网销。《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法(试行)》将于2012年1月1日起实施。保监会不仅提高了中介机构开展网销的资格门槛，对中介机构开展网销的技术亦有规定，要求其电子商务系统能实现投保人的全部投保信息与保险公司核心业务系统的实时对接。这需要保险中介机构有强大的IT系统支撑。目前业内只有少数几家保险中介公司能够做到这点。一资深业内人士认为，保监会提高了中介机构网销的资格门槛和技术要求，是对中介的网销风险防患于未然，其根本目的还是规范中介发展。

　　据记者了解，目前注册资本1亿元及以上的保险中介机构比较少，因为根据监管的要求，全国性保险代理公司的注册资本为1000万元，所以很多保险中介机构达不到这样的要求。目前市场上能满足《保险中介服务集团公司监管办法(试行)》要求的只有泛华保险、大童保险、华康保险等寥寥几家。

　　“目前监管机构并没有审批过保险中介服务集团，政策的出台也为下一步审批做准备。”保监会相关负责人表示。也就是说，在美国注册的泛华保险服务集团虽然在国内拥有50多家保险代理、经纪、公估等机构，但并没有通过保监会的审批。根据新规，泛华相关人士表示，公司将在第一时间注册申请，力争成为国内第一家保险中介服务集团。除了泛华外，平时以“集团”自称的大童保险销售服务有限公司，要想成为名副其实的保险中介集团，也要重新注册申请。保监会负责人指出，支持有实力的保险中介机构成立集团公司，同时要理顺集团与子公司之间的关系，把控风险传递。

　　也许仅仅出台两项新政并不会给保险中介市场带来实质性的变化，但正如业内专家所言，“通过提高注册资本规模，鼓励集团发展模式，确实可以通过壮大资本实力来规范企业的经营秩序，将一些违法违规、经营管理混乱的短视的代理机构清理出市场，改变中介市场鱼目混杂的现状，从而实现全行业的规范健康发展，并进一步推动保险市场的产销分离。”

　　发展仍需突破瓶颈

　　相比发达国家保险中介，我国保险中介起步晚、规模小、分布散，在经营理念、体制机制和人员素质等方面，都还有比较大的提升空间，仍然处于发展的初期阶段。今年以来，保险中介成为保监会监管的重点对象。保监会数据显示，上半年保监会共对103家各级保险机构中介业务开展现场检查；围绕保险公司中介业务检查，先后在山东、厦门、广西和广东召开四次现场座谈会，并下发《关于做好保险公司中介业务检查后继处理工作有关要求的通知》。大规模清查也凸显了保险中介市场诸多问题。

　　尽管我国保险中介尚不成熟，但也形成了一批有特色的保险中介企业，尤其是以达信、韦莱等为代表的外资保险经纪和依托股东优势，某个行业或领域作为切入点的国有大型经纪公司等等。而在代理行业，也涌现出一批以泛华、华康、大童为代表的全国性的代理公司。而事实上，保险中介市场的业务规模从2005年底的3596.73亿元人民币发展到2010年底的10991.14亿元人民币，年均增长41.17%，已经成为保险业中发展最快的子行业之一。

　　当然，专业中介机构依然面临这样的现状：整体实力较弱、市场结构不够合理、保险营销员管理体制改革任务依然严峻、保险公司中介业务违规违法行为较为普遍……这些都成为制约保险中介市场深化发展的瓶颈。

　　不过，有问题就说明还有潜力；有问题就需要不断规范。保险业“十二五”规划明确提出优化保险中介市场格局，支持具备条件的保险中介机构实施集团化改革等等。而两大新政的出台，则让保险中介越来越走近了保监会设计的未来5年发展蓝图：到“十二五”时期末，基本建成一个业务规模较大、市场体系完善、市场结构合理、服务领域广泛、运营诚信规范、综合竞争力较强，发展速度、质量和效益相统一，充满生机和活力的现代保险中介市场。