保监会启动变额年金保险试点

时间：2011/5/10 来源：东方早报作者：刘欣

　　变额年金保险试点取得突破。据《财新网》报道，保监会办公厅已于5月5日下发通知，决定进行变额年金的试点。

　　早报记者了解到，为保证变额年金保险试点工作顺利进行，中国精算师协会与保监会寿险部决定于5月12至13日在珠海召开为期一天半的变额年金保险试点工作培训会议。

　　所谓变额年金保险，是指保单利益与连结的投资账户投资单位价格相关联，同时按照合同约定具有最低保单利益保证的人身保险。变额年金保险应当约定年金给付保险责任，或提供满期保险金转化为年金的选择权。

　　业内人士分析，由于产品需求有限，且目前股市比较低迷，因此变额年金保险的试点短期内或并不能立竿见影。不过具有欧美股东背景的合资外资公司则青睐变额年金保险产品的市场。

　　保底收益或参照同期存款利率

　　据《财新网》报道，上述通知下发对象为北京、上海、广东、深圳、厦门保监局，各寿险公司、养老保险公司。试点期间，变额年金保险的销售区域仅限于北京市、上海市、广州市、深圳市、厦门市。保险公司不得超出试点区域销售变额年金保险。试点期间，一家保险公司仅限申报一个变额年金保险产品。

　　招商证券分析师称，变额年金是为了防止通货膨胀造成的定额年金购买力下降而设计的一种产品，相当于国内市场上投资型保险产品、年金产品与开放式基金三者的结合。传统的年金产品只提供固定金额或者按一定比例增长的领取方式，而变额年金保险将扣除费用和风险因素后的保费投资于共同基金，等待基金积累到年金给付期后，保险公司再将投资账户的金额进行评估，按照养老保险的计算方式折算成给付单位发放。

　　某保险公司高管昨日则对早报记者表示，从产品形态上来看，变额年金保险产品类似于设有保底收益的投连险。但是由于风险比较大，因此市场情况仍有待于观察。

　　中央财经大学保险学院院长郝演苏也持有类似谨慎观点。

　　他说，由于中国年金市场潜在需求量并不充实，并且作为储蓄型的养老产品投资渠道很多，并不一定需要选择变额年金的投资渠道来投资。另外，受制于未来经济发展的不明朗化，以及民众财富有限，短期内对该项产品的需求并不会很大。

　　不过，从长期发展来看，券商比较倾向于选择变额年金保险以及投连险作为销售产品，所以从长期来看市场仍是很乐观的。

　　欧美保险公司“更积极”

　　据《财新网》报道，保险公司参与变额年金保险试点，应当具备经营投资连结保险业务满三年；最近一年内无受中国保监会重大行政处罚的记录；上一年度末及提交申请前最近两个季度末偿付能力处于充足Ⅱ类；建立支持变额年金保险管理模式的信息系统等条件。

　　郝演苏对此分析称，参与试点变额年金保险的单位主要为中小型保险公司，其中具有欧美股东背景的合资外资公司则更为积极。

　　郝演苏称，由于中小型保险公司的竞争力不如大型保险公司，因此会希望产品多元化一些来博得市场。再加上变额年金保险在欧美国家发展得较为迅速，因此欧美股东背景的合资外资公司由于心理上的亲近因素，对变额年金保险较为乐观。

　　不过，据报道，由于变额年金属于试点项目，保险公司应当依据《变额年金保险管理暂行办法》开发变额年金保险产品，经保监会批准后，方可开始销售。

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