糖尿病人可购买专属健康险
时间：2013/8/14
来源：中国保险报
作者：王方琪
- 新疆保险行业协会
- 新疆保险学会
糖尿病患者可以作为被保险人购买健康险产品，这改变了之前这类患者几乎无保可投的局面。日前，某专业健康险公司推出一款专为糖尿病患者提供健康保障的特色保险——“糖尿病人群终身疾病保险”。据悉，目前已有10多名糖尿病患者提出投保申请并通过保险公司审核。
有保险界人士透露，还有健康险公司在研讨专门以乳腺癌患者为被保险人的保险产品。
这类产品的重要特色是医疗保障和健康管理结合，保险公司直接参与医疗服务体系的管理。
发病率高危害性大
糖尿病在我国发病率非常高。早在2011年，我国已经取代印度，成为全球糖尿病第一大国，当时，我国糖尿病发病率为6.7%，已高过世界平均水平6.4%。一项资料显示，我国目前有近1亿的糖尿病患者，近1.5亿的糖尿病前期患者。北京一家医院的医生告诉记者，目前10个中国人中可能就会有1个糖尿病病人。
糖尿病发病还出现低龄趋势。今年26岁的张先生，前段时间经常加班，之后，他总觉得看东西模糊。到医院检查发现，视网膜已出现病变。医生建议他测量血糖，结果血糖为20mmol/L，被确诊为2型糖尿病。
虽然儿童患糖尿病的病例不多，但糖尿病发病低龄化的趋势还是波及了儿童。湖南的小伟只有12岁，却已经有1年的糖尿病病史了。
糖尿病的危害非常大，控制不好可引起多种并发症，如心血管病变、肾衰竭、失明、截肢等。
“心脑血管并发症是糖尿病致命性并发症。”北京一家三甲医院的医生介绍说。
治疗费用高
糖尿病的医疗费用较高，我国糖尿病患者每年的治疗费用可达到250亿元，其中70%用于慢性并发症的治疗。
复旦大学的一项调查显示，无并发症2型糖尿病的年人均直接医疗成本约为3700元，有并发症2型糖尿病的年人均直接医疗成本约为1.38万元。一项调查数据表明，在上海，糖尿病治疗费用占人均收入的78%;在西安，则占178%。农村糖尿病患者一年治疗占人均年纯收入的37.4%。
糖尿病的治疗费用高，且一旦患病，基本上失去了投保商业保险的资格。而专门的糖尿病保险规定，年满30周岁至70周岁之间的糖尿病患者均可作为被保险人投保，但要通过保险公司的审核。
按照保险条款约定，如果被保险人在合同生效日起满180日后，首次发生并被确诊为合同所列明的中风、尿毒症、失明、截肢、心肌梗死等5类并发症的一种或多种，保险公司将在之后的每一年按照保额的20%给付并发症保险金，直至身故;且被保险人发生并发症后，保险公司豁免未缴保费。
提供专业健康管理
据悉，除经济补偿外，“糖尿病险”还为被保险人长期提供专业的健康管理服务，引导被保险人养成健康的生活习惯，防止和延缓并发症的发生。
英国糖尿病前瞻性研究指出，干预指导生活方式、合理控制血糖水平可使糖尿病有关并发症的发生率降低12%，其中微血管并发症的发生率降低2%;心肌梗死危险性降低16%;在控制血糖的基础上严格控制血压可使糖尿病有关并发症的发生率降低24%，中风的发生率降低44%，微血管并发症的发生率降低37%。
专业健康险公司以提供专业健康管理为服务特色。
某专业健康保险公司负责人告诉记者，目前国内市场上的健康保险产品功能，主要是在发生保险事故后给被保险人提供事后补偿，即产品仅有健康保障功能。专业健康险公司采用“健康保障+健康管理”模式，产品不仅提供事后补偿，而且还将为被保险人提供个性化的健康服务，通过对客户的各种健康指导，达到改善客户身体状态的目的。这种健康服务最终将包括健康咨询、健康维护、就诊管理和诊疗服务等。
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糖尿病
糖尿病是一组由于胰岛素分泌缺陷和/或胰岛素作用障碍所致的以高血糖为特征的代谢性疾病。持续高血糖与长期代谢紊乱等可导致全身组织器官，特别是眼、肾、心血管及神经系统的损害及其功能障碍和衰竭。严重者可引起失水、电解质紊乱和酸碱平衡失调等急性并发症酮症酸中毒和高渗昏迷。
三招防控糖尿病
临床统计显示，糖尿病患者在秋冬季节住院的比例是春夏季的2-3倍。因此，专家提醒，糖尿病患者从秋初起就要控制好血糖，严防并发症，安全度过“多事之秋”。
一要防止感染。秋天早晚温差大，糖尿病患者易患呼吸道感染，引起血糖升高，尤其是老年患者甚至诱发糖尿病酮症酸中毒。二是注意把餐后血糖降下来。天气变冷后，人们的饭量会增大，摄入的热量也随之增加，很容易引起血糖升高。寒意刺激交感神经使体内的儿茶酚胺类物质分泌增多，也可能造成血糖的升高和波动。所以，秋天要特别注意监测餐后血糖。三是护好你的脚。秋季皮肤容易干燥脱皮，进而发生破损，这是糖尿病患者的大忌，如果对足部护理不当，会让微小的创口迅速发展成糖尿病足。
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