白血病患儿医保报销不足 商业保险应起到重要补充作用
时间：2013/6/6
来源：中国保险报
作者：王方琪
- 新疆保险行业协会
- 新疆保险学会
5月28日，中国红十字基金会和中国青年政治学院青少年研究院共同发布了《中国贫困白血病儿童生存状况调查报告》(以下简称《报告》)。《报告》显示，在患儿治疗费用中，医疗保险部分仅占13.87%。友邦保险相关负责人表示，商业保险应该起到重要的补充作用。平安产险王女士则表示，该公司新推出了一款专门针对少儿白血病的保险产品，目的是能让家长花比较少的钱却给孩子带来更大的保障。
患病几率高治疗费用也高
白血病是儿童发病率比较高的恶性肿瘤，据《2011中国肿瘤登记年报》统计，中国0-14岁儿童白血病发病率为3.44/10万，0-19岁青少年中白血病发病率为3.29/10万。据统计，我国每年新增恶性肿瘤患儿3万-4万人左右，其中白血病占儿童恶性肿瘤的1/3。
北京大学人民医院血液病研究组主任医师刘代红介绍说，通过化疗、造血干细胞移植等方式，80%-90%的白血病可得到缓解，60%-70%左右的患者可以治愈。但白血病治疗周期长、费用高，这成为摆在每一个患儿家长面前的重大难题。一个白血病儿童在2年-3年的治疗期内，治疗费用通常达10万-30万元，骨髓移植费用则在30万-100万元左右。完成造血干细胞移植手术的患儿实际医疗费平均为58万元。这么高的医疗费，仅依靠医保报销显然不够。
有些家庭为了给孩子更好的治疗常常跨省到大城市大医疗机构求诊，在这些级别的医疗机构治疗时的报销比例较低、起付线较高，甚至不能报销。由于回投保地办理手续程序复杂、费时费力、报销比例不高、孩子需要照顾等原因，有些家长最终放弃报销。
“我们的孩子在北京治疗，出了省，很多都不能报销，有一次做手术花了30多万，以为能至少报销十几万，没想到只报了不到5万。”一位非京籍患儿家长说。
此外，由于医保只报销规定目录内的药品，对于化疗后抵抗力低、血项不好的患儿,许多进口用药都是目录外的。由于需要定期化疗,每次扣除起付线、自费药外，实际能报销的比例很低。
除了医保之外，白血病患儿治疗费用来源主要为家庭收入、亲戚朋友的资助以及基金会和爱心人士的捐赠。
商业保险应起重要作用
“本来，商业保险应该在其中起到非常重要的作用，但许多家长却没有为孩子投保相应的商业保险。”友邦保险张先生介绍说。
民生人寿李女士曾经在北京一家医院随机询问过10名白血病患儿，只有1人拥有商业保险。李女士说，目前人们的保险意识还是不够强，总是等到事情发生了才想起保险。李女士向记者介绍了她的一位准客户的情况。赵女士的丈夫10多年前在某驻外机构供职，家庭经济条件很好。儿子出生不满1个月，赵女士的丈夫因车祸身故。因为有这样的经历，李女士认为赵女士应该有比较强的风险意识。然而出乎李女士的意料，赵女士说她丈夫出事故只是小概率事件，她认为保险没有什么用处。4年前，赵女士不幸查出患有乳腺癌，头发半个月内全白了。赵女士主动联系李女士希望能投保，然而为时已晚。李女士建议赵女士为她的儿子购买保险，赵女士犹豫再三还是拒绝了，她说，她不认为自己有那么倒霉。
“其实商业保险的确能起到重要的保障作用，我们应该让更多的人了解商业保险。”平安人寿北京分公司郝女士表示。
据悉，在儿童节前夕，平安产险推出了一款专门保障少儿及家庭应对白血病的保险产品——“守护天使少儿卡E款”。据介绍，投保人支付100元的保费，就可获得5万元的保险金保障，每位投保人最多可购买两份，最高保险金为10万元。
“除了这样的专项保险，如果家庭经济条件尚可，我们建议家长应该给孩子投保保障更全面的健康保险，当然，那样家长也要支付更高的保险费。”友邦保险张先生表示。
6月3日友邦保险推出了《友邦康惠医疗保险》和《友邦康逸医疗保险》两款保险，社保内外均可保障，若在入院日起两日内通知，则医保先行赔付后剩余部分最高100%赔付，无医保先行赔付则最高80%赔付。
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